วิธีลดความเสี่ยงในการจ่ายค่ารักษาพยาบาล ในกรณีที่มีความเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต นั่นคือการทำประกันสุขภาพโรคร้ายแรง เพราะถ้าหากเป็นโรคใดๆ ก็ไม่จำเป็นต้องสูญเสียเงินที่เก็บออมไว้คราวละมากๆ ซึ่งแต่ละบริษัทประกันได้มีการให้บริการการประกันเกี่ยวกับโรคร้ายแรงนี้ โดยจะแยกออกมาจากประกันสุขภาพทั่วไป มีการครอบคลุมตั้งแต่ 20 โรคไปจนถึง 44 โรคเลยทีเดียว
ประกันสุขภาพโรคร้ายแรง คืออะไร?
ประกันสุขภาพโรคร้ายแรง (ECIR) คือ กรมธรรม์ที่เป็นฉบับของผู้เอาประกันทำเพิ่มเติมนอกเหนือจากการประกันสุขภาพแบบธรรมดา ซึ่งจะครอบคลุมโรคร้ายแรงต่างๆ ที่สร้างความเจ็บปวดรุนแรงจนสามารถทำให้เสียชีวิตได้ โดยการรักษาอาจจะต้องใช้เครื่องมือทางการแพทย์เฉพาะทางที่มีความซับซ้อน และใช้เวลารักษาค่อนข้างนาน รวมถึงมีค่าใช้จ่ายสูง อันได้แก่
- โรคมะเร็ง การคุ้มครองโรคมะเร็งอาจจะไม่เหมือนกัน โดยบางบริษัทคุ้มครองตั้งแต่ระยะแรกที่ตรวจพบ ในขณะที่อีกบริษัทคุ้มครองขณะทำเคมีบำบัดหรือระยะที่ 3 – 4 เป็นต้นไป
- เนื้องอกเฉพาะในสมองที่ไม่ใช่โรคมะเร็ง
- กล้ามเนื้อหัวใจตาย โดยเกิดจากการไม่มีเลือดมาหล่อเลี้ยงและหยุดเต้นโดยฉับพลัน
- กล้ามเนื้อหัวใจทำงานผิดปกติ ซึ่งมีอาการหัวใจเต้นผิดจังหวะจนทำให้หัวใจวาย
- ผ่าตัดเปลี่ยนลิ้นหัวใจ
- ผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ ส่วนใหญ่จะเริ่มคุ้มครองเมื่อกรมธรรม์ครบ 90 วัน
- ผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่ ส่วนใหญ่จะเริ่มคุ้มครองเมื่อกรมธรรม์ครบ 90 วัน
- ความดันหลอดเลือดแดงในปอดสูง
- โรคปอดระยะสุดท้าย
- โรคโลหิตจางที่ไม่สามารถสร้างเม็ดเลือดแดงได้
- โรคหลอดเลือดสมองตีบ
- ผ่าตัดสมองจากโรคหลอดเลือดสมองโป่งพอง
- การสลบหรือหมดสติสัมปชัญญะ
- โรคอัลไซเมอร์
- โรคเยื่อหุ้มสมองและไขมันหลังอักเสบจากเชื้อแบคทีเรีย
- โรคสมองอักเสบจากเชื้อไวรัส
- โรคพาร์กินสัน
- โรคปลอกประสาทอักเสบ โดยจะมีอาการเป็นเหน็บชาจนไม่สามารถทรงตัวได้
- โรคเซลล์ประสาทยนต์
- ภาวะสมองไม่สามารถควบคุมการทำงานของร่างกายได้
- โรคอัมพาต
- โรคโปลิโอ
- โรคกล้ามเนื้อเสื่อม
- การปลูกถ่ายอวัยวะ
- ตับวาย
- ไตวาย
- ตับอักเสบชนิดรุนแรง
- ตับอ่อนอักเสบชนิดเรื้อรัง
- ลำไส้อักเสบเป็นแผล
- โรคแพ้ภูมิตนเอง (SLE)
- รูมาตอยด์ชนิดรุนแรง
- โรคไข้รูมาติกที่ทำให้หัวใจผิดปกติ
- โรคคาวาซากิ
- โรคเบาหวานชนิดต้องใช้อินซูลิน
- โรคน้ำไขสันหลังในสมองมาก เกิดภายหลังและต้องใส่ท่อระบาย
- ศีรษะบาดเจ็บรุนแรง
- แผลไฟไหม้น้ำร้อนลวก
- การฉีกขาดหลายรากของข่ายประสาท
- การสูญเสียความสามารถในการพูด
- เป็นเนื้อตายและเนื้อเยื่อพังผืดอักเสบ
- ตาบอด
- โรคเท้าช้าง
- ภาวะทุพพลภาพทั้งหมดอย่างถาวรตั้งแต่ช่วงอายุ 17 – 59 ปี
- ภาวะทุพพลภาพถาวรชนิดร่างกายไม่สามารถทำอะไรได้
บริษัทประกันภัยที่คุ้มครองครบ 44 โรค
บริษัทประกันภัยที่ให้ความคุ้มครอง 44 โรค ซึ่งกรมธรรม์ประเภทประกันสุขภาพโรคร้ายแรงนี้จะต้องซื้อแนบกับกรมธรรม์ประกันสุขภาพหลักทุกครั้งเสมอ มีดังต่อไปนี้
- เอ.ไอ.เอ ให้ความคุ้มครองครอบคลุมถึง 44 โรคร้าย โดยมีการชำระเบี้ยเป็นรายปี ระยะเวลาคุ้มครองสูงสุดถึงอายุ 80 ปี
- ไทยประกันชีวิต ให้ความคุ้มครองถึง 44 โรคร้าย โดยจะจ่ายทันทีที่ตรวจพบ ตั้งแต่อายุ 20 – 65 ปี การรับผลประโยชน์จะแยกตามกลุ่มโรค ระยะเวลาคุ้มครองสูงสุดถึงอายุ 80 ปี
- เมืองไทยประกันชีวิต ให้ความคุ้มครองโรคร้ายตั้งแต่ระยะเริ่มต้นมากถึง 36 โรค โดยแยกตามแต่ละกลุ่มโรคและช่วงอายุ
- กรุงเทพประกันชีวิต ให้ความคุ้มครอง 17 โรคร้าย โดยให้ความคุ้มครองตั้งแต่อายุ 15 – 65 ปี อีกทั้งยังคุ้มครองกรณีที่ไม่ได้เสียชีวิตด้วย 17 โรคร้ายนี้อีกด้วย
การซื้อประกันไม่ว่าประเภทใดๆ ก็ตาม รวมถึงประกันสุขภาพโรคร้ายแรงด้วยเช่นกัน ผู้เอาประกันควรจะต้องซื้อจากตัวแทนที่ไว้ใจได้และให้ข้อมูลอย่างละเอียด แม้ว่าจะเป็นการซื้อประกันชนิดเดียวกัน แต่เงื่อนไขและผลตอบแทนรวมทั้งรายละเอียดของแต่ละบริษัทมักจะไม่เหมือนกัน ดังนั้นเราจึงต้องศึกษาข้อมูลและตีความหมายในกรมธรรม์ให้รอบคอบก่อนตกลงซื้อ ผลประโยชน์ที่ได้รับจึงจะคุ้มค่ากับเบี้ยประกันที่ลงทุนซื้อไป
